€30K verschil na 20 jaar beleggen

Koop nu dit aandeel, hoor je een beursanalist wel eens zeggen. Dure kantoren en hoge provisies, maar bieden ze ook echt een meerwaarde voor jou als belegger? En hoe zit dat met de MSCI World Index? Tipje van de sluier: buy the rumour, sell the news.

De gemiddelde Nederlandse particuliere belegger die actief probeert de markt te verslaan (met tips van analisten, nieuwsbrieven of bankadviseurs) presteert al 20 jaar structureel slechter dan iemand die gewoon een simpele wereld-ETF koopt en vasthoudt. Het zijn de feiten. Voor alle duidelijkheid: Manners schrijft ook over beleggen, maar geeft nooit advies voor een specifiek aandeel. Wel laten we zien wat er met ETF’s mogelijk is als je toch al wil beleggen. Uiteraard gaat het hier om gemiddelden en zijn er natuurlijk ook uitzonderingen.

Particuliere belegger versus MSCI World Index

Om een vergelijking te kunnen maken pakken we de MSCI World Index in euro’s. Die vergelijken we met wat we kunnen vinden over het gemiddelde rendement van de particuliere belegger, die bij uitstek gemiddeld vaak de adviezen van analisten en adviseurs volgt.

MSCI World Index (in euro): +470 % cumulatief over 20 jaar of gemiddeld 9,2% per jaar. Gemiddelde Nederlandse actieve belegger: +180 % over dezelfde periode of gemiddeld slechts 5,3% per jaar. Verschil dus van een procent of 3% tot 4% per jaar.

Rekenvoorbeeld: 10.000 euro beleggen in beide scenario’s

In het rekenvoorbeeld vergelijken we 10.000 euro beleggen in het MSCI World Index-fonds (simpeler wordt het niet) met het kopen en verkopen op basis van de adviezen van analisten, zo’n 5,3% per jaar.

De luie fondsbelegger is na 20 jaar toch zo’n 30.000 euro beter uit dan de gemiddelde slimmerik die de markt denkt te kunnen verslaan. En natuurlijk, er zijn uitzonderingen, en misschien ben jij ook wel die uitzondering, maar gemiddeld genomen ben je gewoon beter af met het kopen van een indexfonds.

Waarom falen analisten zo vaak?

Soms worden analisten betaald om een bepaald advies te schrijven, het is dus gewoon een verdienmodel. Daarnaast blijkt dat gestelde doelen of adviezen in 55% tot 60% van de gevallen na 12 maanden niet is gehaald.

Conclusie

Voor 99% van de mensen loont het niet om Nederlandse (of welke dan ook) analisten te volgen. Als je wil beleggen, dan is het veiliger om één of een paar wereldwijd gespreide indexfondsen te kopen, tegen lage kosten. Zit vervolgens 20 tot 30 jaar stil en je bent vrijwel zeker rijker dan 90% van de actieve beleggers, inclusief de mensen die de tips geven.